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近年来,保险业数字化转型步伐不断加快。银保监会此前发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出,完善数据治理制度,运用科技手段推动数据治理系统化、自动化和智能化。
《金融时报》记者日前了解到,中国人寿(601628)保险股份有限公司(以下简称“中国人寿寿险公司”)积极探索流程自动化在保险业务中的应用。以中国人寿寿险江苏省分公司为例,该机构流程自动化工程由机器人流程自动化(RPA)和自动业务数据平台两部分组成,通过利用机器劳动力代替人工重复工作,实现了降本增效。
财务业务具有业务量巨大、规则标准统一、内容重复率高等特点,为RPA技术提供了应用场景和规模优势,这也成为中国人寿寿险江苏省分公司探索RPA技术的最早切入点。
2020年初,中国人寿寿险江苏省分公司在银行转账流程、发票预申请打印、报销核查、纳税申报等方面,逐步尝试使用RPA技术或自动业务数据平台来替代人工流程,处理效率和效益均有很大提高。
以纳税申报为例,原先依靠人工申报,占用人力较多,有大量的重复性劳动,还存在因人为失误导致延期申报或税款金额核算不准确的可能性。
应用流程自动化技术后,中国人寿寿险江苏省分公司实现了纳税申报自动化,将全省系统76家机构的纳税申报工作上收至省分公司集中处理,申报正确率提升至100%。自动完成纳税申报后续账务处理和纳税报表填报,实现操作一体化,人力节省了95%。自动生成纳税数据分析,对异常信息进行预警,能够有效防范税务风险。
继财务领域之后,江苏省分公司全面推动该项技术在全省系统的广泛应用,截至目前,共落地18个RPA应用场景,累计可节约30余名传统人工作业人力。RPA技术替代人工7×24小时处理,极大提升了处理效率。
此外,中国人寿寿险江苏省分公司还探索研发了自动业务数据平台,对基础数据进行相应的校验、计算等处理,提供从数据获取到图文合成、展示的自动流程,解决了人工统计效率低和差错率高、报表口径不一致和不透明、数据使用碎片化、缺乏数据价值管理体系等“痛点”,有效降低了以往业务数据每天都需要人工高频统计、制作和发送的时间成本。目前,自动业务数据平台已经达到月均千万的使用量。
据介绍,为实现RPA技术的自主可控,中国人寿寿险江苏省分公司加大研发力度,逐步实现自主开发。自主开发模式增强了对关键核心技术的掌控力,实现了RPA场景的自主研发、升级、维护的全程可控。
RPA技术深度融合聊天机器人、自然语言处理、语音识别、智能决策等AI技术,能够进一步优化部门的作业流程,减少低价值重复性工作。据了解,前期,由于缺乏AI能力支持,很多流程仍然需要人工干预,项目的平均替代率为40%至50%。后期,因为全面嵌入AI技术,项目的平均替代率逐步提升至80%至100%。“RPA+AI”所形成的智能自动化能力,推动生产模式与业务流程实现创新升级,进一步提高了运营服务效率。
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